Table des matières
- Nos produits
- Notre engagement à atténuer les risques
- Notre cadre réglementaire
- Notre organisation interne
- Champ d'application de nos licences
- Nos partenaires de confiance et notre équipe exécutive
- Notre engagement envers la communauté
- Notre engagement envers la transparence
- Notre roadmap en matière de transparence
- Notre engagement envers le CHSB
Chez SwissBorg, nous cherchons toujours le bon côté des choses. Le crash de FTX et ses retombées agissent comme un test de résistance dans l'espace crypto. En tant qu'innovateurs élevés dans une culture de l'open source, nous sommes particulièrement heureux d'être testés sur notre transparence.
Nos pensées vont à toutes les personnes dont la confiance a été abusée et qui, dans de trop nombreux cas, se retrouvent en difficulté financière en conséquence. Nous considérons que c'est l'occasion d'établir une norme plus élevée, d'établir une référence de facto en matière de transparence et de gouvernance pour cette industrie qui est encore dans son adolescence. Vérifie, ne fais pas confiance, nous nous en tenons à ces mots et nous comprenons donc aussi l'importance de montrer et pas seulement de raconter. C'est l'objectif de ce document.
Nous sommes Swiss-made, notre application et tous nos produits ont été conçus en Suisse, et l'intégrité de notre entreprise est défendue par notre héritage. La neutralité et une gestion prudente des risques sont profondément ancrées dans notre ADN. Cet article résume notre résilience et notre engagement envers la transparence, alors que nous tenons bon pendant notre deuxième marché baissier, nous devenons plus sages et plus déterminés que jamais. Le marché est en train d'être nettoyé des acteurs mauvais et inefficaces, les survivants sont dans la position la plus forte pour la prochaine étape.
Nos valeurs suisses restent donc l'épine dorsale de nos efforts, mais notre mission de démocratiser la gestion de fortune doit dépasser les frontières. Aujourd'hui, notre portée s'étend au-delà de notre QG de Lausanne et par conséquent, nous sommes également fièrement présents et/ou physiquement représentés en Estonie, au Portugal, au Liechtenstein et aux Émirats Arabes Unis (figure 1.0).
Nos produits
Au cours des 5 dernières années, nous avons construit (“buidl”) et avons grandi avec les demandes toujours changeantes et croissantes de l'industrie de la blockchain et de la crypto. De nombreuses leçons ont été apprises dans le cadre de la réalisation de notre objectif de donner à des millions de personnes les moyens de gérer et de faire fructifier leur patrimoine de manière efficace au fil du temps.
Aujourd'hui, nous sommes fiers d'avoir développé une base solide soutenant un écosystème de produits à la pointe de l'innovation. Nous avons construit la passerelle la plus fonctionnelle vers la finance de demain : des rampes de paiement sans faille à notre puissant Smart Engine, des options de yield DeFi personnalisées à travers SwissBorg Earn jusqu’à notre lancement le plus récent, les Thématiques. Pour en savoir plus sur notre structure à 7 couches et notre roadmap, cliquez ici.
SwissBorg est un fournisseur de garde de cryptoactifs. Cela signifie que nous facilitons la gestion individuelle des fonds en assumant la responsabilité de la garde des cryptoactifs de nos utilisateurs. Au fil des ans, la perte, le vol et l'endommagement des clés privées et des phrases de récupération ont entraîné la perte de milliards de dollars. SwissBorg utilise la technologie MPC, ce qui empêche tout point de défaillance unique dans notre garde des fonds. Mais la MPC permet aussi à SwissBorg de faire face aux limites des services de garde intégrale, comme le montre la figure 0.0.
Contrairement à FTX, Celsius, et beaucoup d'autres (anciens) concurrents, les fonds des utilisateurs de SwissBorg sont entièrement ségrégués. Nous ne sommes pas propriétaires des fonds de nos utilisateurs, ce qui signifie que nous ne pouvons pas les utiliser sans la demande explicite de l'utilisateur. Par conséquent, même en cas de faillite, les fonds des utilisateurs resteraient entièrement remboursables sur une base 1:1. Nous n'avons jamais utilisé et n'utiliserons jamais les cryptoactifs de nos utilisateurs pour couvrir nos dettes.
Nous n'avons pas besoin de le dire, notre infrastructure le prouve. L'innovation de notre système de gestion des ordres (OMS), le Smart Engine, permet à l'application SwissBorg de fonctionner comme un courtier STP. Contrairement à de nombreuses autres applications CEX, nous sommes un courtier STP (Straight-Through Processing), où le processus est automatisé uniquement par des transferts électroniques, sans aucune intervention manuelle. Le STP élimine l'erreur humaine de l'équation. Cela le rend intrinsèquement juste et incorruptible.
Notre engagement à atténuer les risques
Chez SwissBorg, nos mesures de gestion des risques et nos pratiques budgétaires prudentes sont le reflet de nos valeurs suisses. À la fin de l'été 2021, notre équipe de gestion des risques s'est engagée à détenir deux tiers des actifs propriétaires de SwissBorg en devises fiat et en stablecoins, compensant ainsi les risques de volatilité des autres cryptoactifs. Nous détenons le tiers restant de notre trésorerie en cryptoactifs, dont la majorité dans les tokens du top 10 aux fondamentaux solides (BTC, ETH et BNB).
Bien que l'équipe de SwissBorg soit fan de nombreuses Alt Coins, en tant qu'entreprise nous avons la responsabilité non seulement de protéger les cryptoactifs de nos utilisateurs, mais aussi de maintenir nos services. Le fait de garder notre trésorerie dans des cryptoactis à faible risque garantit que SwissBorg sera en mesure de le faire.
En plus de cette trésorerie, nous avons, bien sûr, nos tokens CHSB. Ces tokens sont principalement utilisés pour récompenser notre équipe, mais ils restent disponibles comme fonds de secours en cas de besoin.
Chez SwissBorg, nous ne négocions pas de produits dérivés pour notre propre compte et, par conséquent, nous ne spéculons pas sur les positions des utilisateurs, ce qui pourrait avoir pour conséquence de mettre l'entreprise dans une situation financière difficile. Nous ne sommes pas non plus des teneurs de marché. Au lieu de cela, nous agrégeons la liquidité de 5 plateformes d’échange supportées par notre application pour exécuter les ordres. Dans la mesure où 0% des échanges exécutés dans notre application impliquent un risque de marché ou un risque spéculatif pour SwissBorg, puisque nous n’avons pas nos propres carnets d'ordres. Nous croyons en la technologie avant tout et c'est pourquoi nous avons construit un système de gestion des ordres automatisé (OMS), quelque chose d'unique dans le monde des applications pour particuliers.
SwissBorg n'est pas une plateforme d’échange. Nous sommes un écosystème de gestion de patrimoine en cryptoactifs, dont la mission est de permettre aux individus de s'approprier leur richesse en cryptoactifs. Nous agissons principalement en tant que courtier STP, ce qui signifie que nous exécutons vos transactions sur des plateformes tierces.
Notre cadre réglementaire
Notre organisation interne
Les droits de propriété intellectuelle de l'application SwissBorg sont détenus par une entité basée en Suisse, où l'application est conçue. L'application est exploitée par une entité établie en Estonie et réglementée en Estonie et en France.
La différence entre votre juridiction et le droit applicable ne vous empêche pas d'avoir des droits et la possibilité d'être protégé. Plus généralement, SwissBorg est présent et/ou représenté en Suisse, en Estonie, au Portugal, au Liechtenstein et aux EAU.
Champ d’application de nos licences
SwissBorg Solutions OÜ, constituée et résidant en Estonie, opère l'application SwissBorg sous la licence de service de monnaie virtuelle (FVT000326) (lien) accordée par la Financial Intelligence Unit (FIU) en Estonie, et est enregistrée auprès de l'Autorité des marchés financiers (AMF) sous le numéro E2022-034 (lien) en France.
Ces licences permettent à SwissBorg Solutions OÜ de fournir les services de vente, d'achat et d'échange d'actifs virtuels contre d'autres actifs virtuels ou des devises légales, ainsi que la garde d'actifs virtuels.
Que signifient ces licences pour les utilisateurs ?
Fiabilité. Les licences signifient que SwissBorg répond à toutes les exigences en termes d'honorabilité et de compétence des dirigeants et propriétaires de SwissBorg, ainsi que d'infrastructure technologique sécurisée.
Contrôle interne. Conformément à notre licence en Estonie, nous sommes tenus de maintenir un montant substantiel de capital opérationnel à tout moment. En outre, nous avons des obligations d'audit externe et interne, qui garantissent l'efficacité de nos contrôles internes et de nos règlements. En pratique, cela signifie que nous utilisons le système de contrôle interne des "trois lignes de défense", qui est une norme pour les prestataires de services financiers.
Une conformité rigoureuse. En outre, pour conserver ces licences, SwissBorg se conforme à des exigences strictes en matière de procédure de connaissance du client et de lutte contre le blanchiment d'argent ("KYC/AML"), afin de garantir que l'application n'est pas utilisée pour des activités illicites. En plus de nos politiques AML et KYC basées sur les risques, nous utilisons un système de surveillance des transactions de pointe et une variété de mesures anti-fraude sophistiquées afin de garantir une expérience sûre pour tous nos utilisateurs et le respect à tout moment des réglementations applicables.
Ségrégation des actifs. En plus d'être financièrement sains, en tant que fournisseur de services d'actifs virtuels réglementé, nous sommes tenus de garder 100% des fonds des utilisateurs (crypto et fiat) entièrement séparés de notre propre trésorerie d'entreprise. Les utilisateurs de SwissBorg restent propriétaires de leurs fonds (crypto et fiat) à tout moment et SwissBorg ne peut utiliser aucun de ces fonds pour son propre compte ou de toute autre manière sans le consentement préalable de l'utilisateur.
Nos partenaires de confiance et notre équipe exécutive d'experts
Chez SwissBorg, 8 personnes font partie de l'équipe de direction, et 6 d'entre elles sont actionnaires, dont 5 vivent en Suisse et 1 aux EAU, comme le montre la figure 2.0.
L'équipe de direction est représentée par les fondateurs, les partenaires et les experts multisectoriels, qui garantissent la sûreté, la sécurité, le développement et la croissance des organisations.
- Cofondateur et CEO Cyrus Fazel
- Co-fondateur et CSO Anthony Lesoismier-Geniaux
- CTO Nicolas Rémond
- Directeur financier Jeremy Baumann
- Chief of Staff Alexander Petoud
- Chief Partnership Officer Alex Fazel
- CCO Christophe Diserens
- Chief Analytics Officer Bastien Muster
Le seul engagement de l'équipe de direction est pour SwissBorg. Ils ne travaillent pas pour, ni n'ont de participation significative dans aucune autre société de cryptomonnaies.
Notre engagement envers la communauté
Nous sommes loyaux à 100% envers notre communauté et notre entreprise et nous avons rejeté de nombreux rôles consultatifs pour éviter de diluer notre attention et rester dédiés à ce qui compte vraiment : SwissBorg.
De plus, conformément aux exigences de nos licences, nous nous assurons d'allouer suffisamment de ressources au bon fonctionnement de SwissBorg, ce qui signifie que les membres de l'équipe de direction ont le devoir de consacrer un temps significatif à SwissBorg, réduisant ainsi tout risque de conflit d'intérêts.
Chez SwissBorg, notre mission est de démocratiser la gestion de fortune en la rendant fun, juste et centrée sur la communauté. Le principal pilier de notre succès a été la force et le dévouement des membres de notre communauté. Notre mission quotidienne est de penser d'abord à la communauté. À tel point que nous évitons d'utiliser le terme "utilisateur de l’application" ou "client" en interne, afin d'inculquer à l'équipe l'esprit de communauté. Pour nous, l'utilisateur de l'application est un membre de la communauté, pas un client.
Notre engagement envers la transparence
SwissBorg permet à des "squads" internes d'experts de dédier leurs efforts à la construction de produits spécifiques, qui sont alignés avec nos valeurs de transparence. L'équipe SwissBorg Earn "Yodl" publie un rapport sur les risques liés à la stratégie de yield lors du lancement de chaque nouvelle stratégie Earn, (vous pouvez retrouver ici le rapport sur les risques SOL par exemple), et des rapports fréquents sur les Smart Yield fournissant des mises à jour/aperçus mensuels. La communauté a accès à l'équipe SwissBorg via Discord, où les commentaires fournis sont pris en compte dans la série YouTube hebdomadaire du Product Manager, la DeFi avec Domen.
Alors que l'espace se développe dans la compréhension des types de ressources nécessaires pour assurer la confiance pendant ces événements de marché, nous voulons faire notre part en soulignant nos valeurs et notre engagement à être transparents avec notre communauté au sujet de leurs fonds et des mesures que nous prenons pour les garder en sécurité. Nous voulons donner l'exemple dans cet espace et être à l'avant-garde pour fournir les ressources adéquates afin de calmer les inquiétudes de notre communauté d'utilisateurs de l’application. C'est pourquoi nous avons publié une page d'auto-vérification, où chaque membre de la communauté peut vérifier que ses cryptoactifs en dépôt ont été comptabilisés et inclus dans le passif total de l'entreprise vis-à-vis de ses utilisateurs.
Nous avons travaillé avec Nansen et DefiLlama pour présenter les dashboards en direct de la plupart de nos hot et cold wallets.
Voir le dashboard Nansen ici.
Voir le dashboard DefiLlama ici.
Notre roadmap en matière de transparence
Cette semaine, chez SwissBorg, les membres de notre équipe due diligence ont travaillé dur pour fournir la preuve des réserves (PoR) et ont obtenu des informations précieuses.
Pour commencer, alors qu'une preuve de réserves est excellente pour les données on-chain et un bon moyen de comprendre la taille d'une entreprise, ce n'est pas une démonstration qu'une entreprise est sûre et transparente. Pour nous, la PoR ne fournit pas d'indications sur a) les dettes réelles auxquelles une société peut être confrontée b) le solde des devises fiat d'une entreprise. Il ne dispose donc pas des bons critères pour évaluer les besoins dans la situation actuelle du marché.
Comme le montre la figure 0.0, l'application SwissBorg utilise différentes passerelles, telles que Fireblocks pour les cryptoactifs et checkout.com pour les devises fiat, il n'existe actuellement aucun outil permettant d'agréger les données des différentes plateformes en un seul endroit.
La seule façon pour nous de fournir une PoR totalement transparente, est de commencer par la preuve de responsabilité. L'équipe technique travaille à l'élaboration d'un mécanisme de preuve cryptographique utilisant des arbres de Merkle. L'objectif est de rendre cette preuve disponible sous forme de page Web d'ici le premier trimestre 2023.
En attendant, nous avons mis en place un dashboard via Nansen et DefiLlama, afin de démontrer certaines de nos réserves on-chain. Nansen est une plateforme analytique blockchain, qui combine les données on-chain avec une base de données massive et en croissance constante contenant des millions d'étiquettes de portefeuilles.
Nous reconnaissons que Nansen et DefiLlama ne fournissent pas nos informations sur les portefeuilles on-chain et off-chain. Par conséquent, la trésorerie et l'équipe technique ont créé cette feuille de calcul pour fournir l'adresse du portefeuille et l'allocation des fonds créée/dernière mise à jour le 18/11 (consultez notre documentation sur la divulgation du portefeuille ici).
Notre engagement envers le CHSB
Token sain = Distribution + Non Collatéralisation/Non Hypothèque
Nous avons minté notre token natif, le CHSB, pour incarner notre éthique fun, juste et centrée sur la communauté. C'était le point de départ de notre histoire et grâce à lui, nous avons levé plus de 50 millions de dollars auprès de 24 milliers d'investisseurs uniques en 2017. Cinq ans plus tard, il est au cœur de l'une des communautés crypto les plus fortes du monde.
Grâce à une tokenomique fondamentalement saine et à des utilités de grande portée dans notre écosystème, le CHSB est sur le point d'atteindre, une fois de plus, le top 100 des cryptomonnaies les plus valorisées par capitalisation.
L'épanouissement des cas d'utilisation et la valeur inhérente du CHSB se sont traduits par une pression de vente faible et soutenue depuis sa création. La confiance des détenteurs de CHSB est telle que la plupart de nos tokens mintés en 2017 sont restés chez leur propriétaire initial.
Avec son taux d'adoption croissant parmi nos utilisateurs et son caractère intrinsèquement collant, le ratio élevé de CHSB dans notre bilan témoigne de son utilité, de sa santé et de son avenir encourageant.
Le CHSB est un actif strictement non collatéralisé et n'est lié à aucune plateforme CeFi externe. Il est distribué dans notre écosystème par près de 150 000 investisseurs uniques et vérifiés dans l'application et 19 000 on-chain, ce qui en fait l'un des tokens les plus dilués de l'espace cryptographique.
Ces mesures solides reposent sur des fondamentaux encore plus solides. Notre utilité Smart Yield 2.0 continue d'améliorer le coefficient de Gini des tokens SwissBorg, malgré la nature déflationniste inhérente au CHSB et le nombre très limité de tokens en circulation.
Avec des fondamentaux qui en augmentent la valeur, un nombre croissant d'utilités et la gestion prudente de la trésorerie de SwissBorg, le CHSB se positionne à l'avant-garde du marché haussier, prêt à capitaliser sur la croissance de l'industrie cryptographique et le changement exponentiel de valeur du Web3.
Conclusion
Pour nous, l’avenir doit être placé sous le signe d’un retour du pouvoir de l’ownership : un futur où ce pouvoir est remis entre les mains des individus et où les gens reprennent ainsi le contrôle de leur fortune et de leurs biens.
Nous croyons fermement que les plateformes d’échanges se doivent de rester neutres en ce qui concerne les protocoles de blockchain, les stablecoins et les projets qu'elles répertorient. SwissBorg a été créée afin de répondre à un problème identifié dans la finance traditionnelle : seuls quelques privilégiés avaient accès aux outils les plus sophistiqués en matière de gestion de patrimoine, et ce principalement auprès d’institutions archaïques et opaques qui se concentrent plus sur le profit de leurs actionnaires que sur leurs clients.
Rendre la gestion de fortune accessible à tous ne se fera qu’au travers d’une plus grande transparence par rapport à l'ancien système financier que nous cherchons à remplacer.
Nous espérons sincèrement donner l'exemple avec ce message et avoir réussi à rassurer notre communauté en fournissant le maximum d'informations, et ce en toute transparence.
La cryptomonnaie n’a pas de raison d’être si ce n'est pour servir la Communauté et être la monnaie du peuple. Chez SwissBorg, nous en sommes parfaitement conscients : la Communauté est au centre de tout, et sans elle, il n'y a tout simplement pas de SwissBorg !
